Lidar com dívidas pode ser stressante. Por isso, muitas empresas e particulares recorrem a empresas de cobranças de dívidas.
Estes serviços ajudam a recuperar valores em falta de forma mais rápida e eficaz e, nalguns casos, até com descontos para quem paga.
Afinal, o que são estas empresas e como funcionam? Neste artigo, saiba tudo o que precisa de saber para tomar uma decisão informada e segura.
O que são empresas de cobranças de dívidas?
As empresas de cobranças de dívidas são entidades especializadas na recuperação de valores em atraso.
Podem atuar em nome de outras empresas (como prestadores de serviços, lojas ou instituições financeiras) ou como intermediárias, ajudando os clientes com dívidas a regularizarem a sua situação de forma negociada.
Estas empresas atuam com base em métodos legais e podem recorrer a várias estratégias, desde o contacto direto ao acompanhamento judicial.
Como funciona uma empresa de cobranças de dívidas?
O processo pode variar, mas costuma seguir estas etapas:
- Análise da dívida: confirmação do valor, origem e situação do devedor, como a taxa de esforço;
- Tentativa de cobrança amigável: contacto por telefone, carta ou e-mail;
- Negociação: proposta de pagamento faseado ou com desconto;
- Acompanhamento: envio de acordos por escrito e monitorização;
- Cobrança judicial (se necessário): recurso a tribunais, caso não haja solução amigável.
Quais os tipos de empresas de cobranças de dívidas?
Nem todas as empresas funcionam da mesma forma. Há diferenças importantes no modelo de atuação.
Neste caso, as empresas dividem-se em:
- Internas: fazem parte da própria empresa credora (por exemplo, departamentos de cobrança de bancos);
- Externas: são contratadas para gerir o processo de cobrança em nome do credor.
Como é que estas empresas são remuneradas?
Um dos principais receios de quem quer recorrer a empresas de cobranças de dívidas é o facto de pagarem ou não taxa pelos serviços.
Regra geral, estas empresas não cobram nenhuma taxa ao devedor. Em vez disso, cobram uma taxa aos credores.
Em suma, os principais modelos de remuneração são:
- Success fee (taxa de sucesso): aplica-se quando a empresa consegue recuperar a dívida;
- Flat fee: é o valor fixo pago pela gestão do processo.
Quais os benefícios de recorrer a uma empresa de cobranças de dívidas?
Trabalhar com uma empresa de cobranças de dívidas pode ser vantajoso para ambas as partes, isto é, para quem cobra e quem paga.
Para as empresas credoras:
- Reduzem o tempo de espera para recuperar os valores em dívida;
- Libertam recursos internos para dedicarem-se a outras tarefas;
- Aumentam a taxa de sucesso da cobrança.
Para os devedores:
- Permite resolver dívidas com bancos e outras instituições financeiras;
- Ajuda a evitar ações judiciais;
- Oferece opções de pagamento mais flexíveis;
- Facilita a reorganização da vida financeira.
As empresas de cobranças de dívidas precisam de estar registadas no Banco de Portugal?
Nem todas. A obrigatoriedade depende do tipo de atividade que a empresa desenvolve.
Se a empresa não concede crédito nem intermedeia concessão de crédito, não precisa de estar inscrita no Banco de Portugal. Ou seja, as empresas que apenas fazem cobrança de dívidas em nome de terceiros, sem emprestar dinheiro, não estão sujeitas a registo ou supervisão do Banco de Portugal.
Já as entidades que concedem crédito (como financeiras, instituições de pagamento ou intermediários de crédito) têm de estar registadas no Banco de Portugal e cumprir regras específicas, como a verificação da capacidade financeira dos clientes.
Como escolher a melhor empresa de cobranças de dívidas?
Antes de escolher, é essencial comparar diferentes opções com base em critérios objetivos.
O que deve considerar:
- Transparência: a empresa explica claramente os seus métodos e custos?
- Histórico e reputação: tem boas avaliações e casos de sucesso comprovados?
- Apoio ao cliente: oferece atendimento claro, rápido e acessível?
- Soluções negociadas: apresenta alternativas como descontos ou planos de pagamento?
- Segurança: protege os dados dos clientes e segue as normas legais?
Se procura uma solução mais humana, transparente e com condições vantajosas, a Bravo destaca-se por permitir o pagamento de dívidas com desconto imediato e todo o processo online.
O que esperar de uma empresa de cobrança de dívidas?
As empresas de cobranças de dívidas desempenham um papel importante na recuperação de valores em atraso.
Quando bem escolhidas, estas empresas ajudam a resolver situações complicadas com profissionalismo, rapidez e, em muitos casos, com vantagens para quem paga.
A Bravo é um bom exemplo disso. Se recebeu uma notificação, aproveite a oportunidade de negociar com desconto e fique com a sua situação regularizada de forma segura e simples.
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Nota: O conteúdo deste artigo tem caráter informativo e não substitui a consulta das entidades oficiais relacionadas com o tema.
