Sabia que Portugal é dos países da zona Euro com menos literacia financeira?

Sabia que Portugal é dos países da zona Euro com menos literacia financeira? Portugal enfrenta um desafio preocupante: a falta de literacia financeira entre os seus cidadãos. Segundo o gráfico, com dados de 2020, do artigo publicado no boletim económico do BCE, o país lusitano é identificado como o detentor do menor índice de literacia financeira na União Europeia.

Para além disso, num estudo feito pela Comissão Europeia, Monitoring the level of financial literacy in the EU, Portugal ficou em penúltimo lugar superando apenas a Roménia, no que diz respeito ao índice mais elevado de conhecimento financeiro. Apenas 16% dos inquiridos portugueses, confrontados com cinco perguntas sobre literacia financeira, conseguiram responder corretamente a quatro ou cinco dessas questões. Por outro lado, 56% dos participantes nacionais responderam com sucesso a duas ou três questões. Quanto ao índice mais baixo, que considera zero ou uma resposta correta, 28% dos inquiridos portugueses ficaram nessa categoria.

Os economistas do BCE afirmam que a comunicação tradicional dos bancos centrais estava dirigida principalmente a especialistas, tais como os participantes do mercado financeiro, mas recentemente “têm feito mais esforços para chegar a um público não especializado mais vasto”.

Sabe o que é literacia financeira?

A literacia financeira refere-se à capacidade de compreender e usar efetivamente informações relacionadas com as finanças pessoais. Envolve o conhecimento e as habilidades necessárias para tomar decisões financeiras informadas, gerenciar dinheiro de maneira eficiente, entender os produtos financeiros disponíveis e avaliar riscos e benefícios associados.

A literacia financeira é vital para o bem-estar económico individual e para a estabilidade financeira de uma sociedade como um todo. Ela permite que as pessoas evitem armadilhas financeiras, tomem decisões informadas sobre empréstimos, invistam sabiamente e se preparem para eventos inesperados. Além disso, contribui para uma comunidade mais resiliente economicamente, uma vez que cidadãos financeiramente educados tendem a ter impactos positivos na economia local.

Quais os impactos que a falta de literacia financeira pode ter tanto para o país quanto para o cidadão individual?

A falta de literacia financeira impacta diretamente a vida de cada cidadão mas, num caso como Portugal, onde uma grande percentagem de cidadãos tem essa falta de conhecimento, acaba por afetar também o país. A falta de informação na área financeira pode contribuir para a instabilidade económica, uma vez que, os cidadãos podem tomar decisões financeira inadequadas que impactam de uma forma negativa a economia de um modo geral. Além disso, se os indivíduos não compreendem efetivamente como poupar, investir e gerir o seu dinheiro, isso pode levar a um crescimento económico limitado, já que as atividades financeiras desempenham um papel crucial no desenvolvimento económico. E, pessoas com baixa literacia financeira podem ter maior probabilidade de depender de assistência social, uma vez que podem ter dificuldades em se sustentar financeiramente.

Individualmente, esta falta de conhecimento na área financeira pode levar o cidadão a um endividamento excessivo, pois a falta de compreensão sobre como funcionam os empréstimos, cartões de crédito e outros instrumentos financeiros, resultam em encargos financeiros elevados e dificuldades em liquidar as dívidas. Além disso, pessoas com baixa literacia financeira podem ter dificuldade em poupar para metas de longo prazo, como educação, compra de casa ou reforma. Ao haver esta ausência de investimentos adequados, a segurança financeira futura pode ficar comprometida. Problemas de endividamento impactam bastante a saúde mental, familiar e até física do cidadão, pelo elevado stress e até conflitos familiares que causam, daí a importância de saber gerir e investir corretamente o seu rendimento.

Como resolver este problema? Para combater esses desafios, é essencial investir em programas educacionais que promovam a literacia financeira em todos os níveis da sociedade, desde a educação nas escolas até iniciativas para adultos. Na GoBravo|Resolva a Sua Dívida, para além de conseguir alcançar a tranquilidade financeira, ao liquidar as dívidas dos seus clientes, é composta por especialistas financeiros que o apoiam e prestam auxílio ao longo de todo o processo e, dispõe ferramentas educacionais com o objetivo de trazer conhecimento na área financeira aos seus clientes, para que estes tomem decisões acertadas quando recuperarem a sua saúde financeira.