As dívidas com cartão de crédito podem crescer rapidamente e tornar-se difíceis de controlar. Juros altos, comissões e pagamentos mínimos tornam o problema maior com o tempo.
Felizmente, existem formas simples e eficazes de resolver estas dívidas, inclusive com descontos.
Neste artigo, saiba como funcionam, o que pode ser feito em Portugal e como a Bravo pode ajudar.
O que são dívidas com cartão de crédito?
As dívidas com cartão de crédito surgem quando o titular do cartão não paga o valor total da fatura e opta por fazer apenas o pagamento mínimo.
Ao contrário do que acontece com outros tipos de crédito, os cartões têm taxas de juro mais elevadas e comissões associadas. Por isso, se o pagamento for adiado, a dívida pode duplicar em poucos meses.
Como se formam estas dívidas?
As principais causas das dívidas com cartão de crédito são:
- Pagamento mínimo mensal (por exemplo, apenas 5% do valor total);
- Compras em prestações acumuladas;
- Juros compostos aplicados mês após mês;
- Comissões por atraso ou incumprimento;
- Falta de controlo sobre os gastos mensais.
Exemplo prático:
Se uma pessoa tiver uma dívida de 2.000€ no cartão de crédito, com TAEG de 15,7%, e pagar apenas 100€ por mês, poderá demorar mais de 2 anos a liquidar a dívida e pagar mais de 400€ só em juros.
Como negociar dívidas com cartão de crédito?
A boa notícia é que é possível negociar estas dívidas, muitas vezes com redução do valor total a pagar.
Algumas opções incluem:
1. Negociação direta com o banco
Pode contactar o emissor do cartão e negociar as dívidas com o banco. Para isso, deve:
- Pedir um plano de pagamento faseado;
- Tentar reduzir os juros aplicados;
- Solicitar isenção de comissões ou renegociação da dívida.
Mas nem sempre é fácil. Muitas vezes, os bancos exigem documentação, têm processos longos ou oferecem propostas pouco vantajosas.
2. Consolidar dívida
É possível juntar várias dívidas num só crédito com juros mais baixos. Isto permite:
- Reduzir o valor das prestações;
- Ter apenas uma data e entidade para pagar;
- Diminuir o custo total da dívida.
No entanto, nem sempre é possível consolidar as dívidas. Por exemplo, em situações de desemprego é impossível fazer a consolidação de créditos/dívidas.
3. Crédito pessoal vs transferência de saldo
Outra opção é contratar um crédito pessoal com taxa mais baixa para pagar a dívida do cartão. Ou, nalguns casos, transferir o saldo da dívida para outro cartão com condições promocionais.
Embora possam parecer simples e vantajosas, estas soluções podem agravar ainda mais a sua situação, pois aumentarão os seus encargos mensais e prejudicarão a sua taxa de esforço.
4. Plataformas como a Bravo
A Bravo é uma alternativa rápida e transparente. Trabalha com empresas credoras e apresenta-lhe uma proposta com desconto para liquidar a dívida de forma segura, sem complicações.
Atenção às taxas:
Em Portugal, o Banco de Portugal fixa limites para o TAEG dos cartões de crédito. No 2º trimestre de 2025, esse limite está nos 19,1%.
Com estes valores, quanto mais tempo se adiar o pagamento, maior será o montante final da dívida.
Como evitar novas dívidas com cartão?
Depois de resolver o problema atual, é essencial adotar hábitos saudáveis de gestão financeira.
Para evitar uma situação de incumprimento, deve gerir bem o cartão de crédito. Isso inclui:
- Definir um limite de gastos mensal (e cumpri-lo);
- Pagar sempre o valor total da fatura;
- Usar o cartão apenas para despesas planeadas;
- Evitar utilizar o crédito para pagar outras dívidas;
- Rever regularmente as suas finanças pessoais.
Quanto tempo demora a limpar uma dívida de cartão?
Depende do valor, da taxa de juro e do plano de pagamento. Com pagamento mínimo, pode demorar anos.
As dívidas com cartão de crédito caducam?
Em Portugal, o prazo de prescrição das dívidas é de 5 anos, mas pode ser interrompido com notificações ou ações judiciais.
Liquide as suas dívidas com o cartão de crédito com a Bravo.
As dívidas com cartão de crédito são um problema comum, mas têm solução.
Pode negociar diretamente com o banco, recorrer à consolidação ou, melhor ainda, resolver com desconto através da Bravo.
Se quer receber uma proposta Bravo e aproveitar a oportunidade para pagar menos e começar de novo, marque a sua consultoria financeira gratuita.
Nota: O conteúdo deste artigo tem caráter informativo e não substitui a consulta das entidades oficiais relacionadas com o tema.
