As dívidas podem gerar stress, ansiedade e até comprometer as finanças pessoais. Mas há solução.
Com um plano claro, é possível sair das dívidas e recuperar o controlo da vida financeira.
Neste artigo, encontra passos práticos e eficazes para sair das dívidas, mesmo que tenha um orçamento apertado.
O que fazer primeiro para sair das dívidas?
O primeiro passo é ter uma visão clara da situação. Para isso, faça um levantamento de todas as dívidas.
Anote todos os valores em dívida, com datas e credores, da seguinte forma:
- Valor total em dívida;
- Valor da prestação mensal;
- Taxa de juro (TAEG);
- Prazo restante para liquidar a dívida;
- Tipo de dívida (cartão, crédito pessoal, renda, entre outros).
Além disso, deve identificar:
- Quais as dívidas com juros mais altos;
- Quais estão em atraso ou perto de prescrição;
- Quais afetam diretamente o seu bem-estar (por exemplo, renda de casa).
Este mapeamento ajuda a decidir o que priorizar para sair do endividamento.
As dívidas prescrevem?
Sim, mas os prazos variam (por exemplo, 5 anos para dívidas bancárias). No entanto, qualquer contacto ou notificação pode reiniciar esse prazo.
Como criar um plano real para pagar dívidas?
Depois de identificar todas as suas dívidas, é importante decidir por onde começar. Existem dois métodos bastante eficazes:
1. Método Bola de Neve
Neste método, começa por pagar a dívida mais pequena primeiro, independentemente da taxa de juro.
Como funciona
- Continue a pagar o mínimo em todas as dívidas;
- Escolha a dívida com o menor valor total;
- Dedique o valor extra disponível a essa dívida até a eliminar;
- Depois, passa para a próxima dívida mais pequena, e assim sucessivamente.
2. Método Avalanche (ou dos Juros)
Neste caso, a prioridade vai para a dívida com a taxa de juro mais alta, mesmo que o valor total seja maior.
Como funciona
- Pague o mínimo em todas as dívidas;
- Direcione o valor extra para a dívida com a taxa de juro mais elevada;
- Depois de liquidada, passe para a seguinte dívida com juros mais altos.
Defina quanto pode pagar por mês
Independentemente do método escolhido, precisa de definir quanto é que pode pagar por mês.
Para saber quanto é que pode destinar para o pagamento das dívidas, analise o seu orçamento familiar e determine um valor fixo mensal para abater dívidas.
Mesmo que seja pouco, lembre-se que a consistência é o mais importante.
Como negociar as dívidas com credores?
Seja resolver dívidas com bancos, seja negociar dívidas com instituições financeiras, o processo é essencial para reduzir o montante e o tempo de pagamento.
Nesse sentido, o expectável é falar diretamente com os credores. Assim pode:
- Pedir redução de juros;
- Propor um plano faseado;
- Solicitar isenção de comissões;
- Propor a liquidação da dívida com valor reduzido.
Embora pareça simples, este processo é, por vezes, moroso, burocrático ou acaba sem resultado.
Em alternativa, pode recorrer à Bravo. Além de negociar a dívida, consegue pagá-la com desconto.
Quanto tempo demora sair das dívidas?
Depende do valor total, da taxa de juro e do montante que consegue pagar por mês.
Com um plano bem estruturado, pode ser mais rápido do que imagina.
Como reduzir gastos para acelerar o pagamento?
Poupar não é só cortar. É reavaliar hábitos. Por isso, pode começar por:
- Cancelar subscrições que não usa;
- Evitar entregas e fazer refeições fora;
- Fazer lista antes de ir às compras;
- Usar apps para comparar preços;
- Vender objetos que não precisa.
A Bravo pode ajudar mesmo com dívidas antigas?
Sim. Se a dívida estiver com uma entidade parceira, a Bravo apresenta-lhe uma proposta com desconto direto, válida por tempo limitado.
Como sair das dividas de forma tranquila
Sair das dívidas é possível. Com organização, negociação e persistência, qualquer pessoa pode recuperar o controlo financeiro.
E não está sozinho. A Bravo está ao seu lado para o ajudar a pagar menos, com soluções digitais, simples e transparentes.
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Nota: O conteúdo deste artigo tem carácter informativo e não substitui a consulta das entidades oficiais relacionadas com o tema.
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