Evitar o endividamento é mais simples do que parece. Com alguns hábitos financeiros saudáveis e decisões conscientes, é possível manter as finanças pessoais equilibradas e longe de dívidas desnecessárias.
Neste artigo, vai encontrar soluções práticas para prevenir o endividamento, sinais de alerta a que deve estar atento e formas de agir antes que a situação se torne mais difícil de controlar.
O que é o endividamento e por que acontece?
O endividamento é quando uma pessoa ou família contrai obrigações financeiras que não consegue pagar nos prazos acordados.
Em Portugal, é comum recorrer a crédito para pagar despesas como eletrodomésticos, estudos ou até contas mensais. Mas quando os rendimentos já não cobrem os compromissos, surgem problemas.
As principais causas de endividamento são:
- Má gestão dos cartões de crédito;
- Crédito pessoal para cobrir despesas correntes;
- Falta de poupança para emergências;
- Perda de rendimento (por exemplo, por desemprego);
- Má gestão do orçamento mensal.
Quais os sinais de alerta antes de ficar endividado?
Estar atento a certos comportamentos pode ajudar a evitar problemas maiores.
Nesse sentido, preste atenção a:
1. Faturas em atraso frequente
Se começa a acumular contas por pagar, como eletricidade, água ou telecomunicações, é sinal de que algo está a sair do controlo.
2. Uso constante do limite do cartão
Viver com o cartão sempre no limite é um dos maiores alertas de risco financeiro.
Se paga apenas o valor mínimo, os juros crescem todos os meses.
3. Recurso a crédito para despesas normais
Pedir empréstimos para pagar compras do supermercado ou gasolina mostra que os rendimentos não estão a ser suficientes para cobrir o básico. Como resultado, a sua taxa de esforço aumenta.
Devo deixar de usar cartões de crédito?
Não necessariamente. Pode usar com responsabilidade e pagar o total da fatura todos os meses.
Quando faz sentido usar cartões de crédito?
Os cartões de crédito não são, por si só, um problema. O risco está no uso que se lhes dá.
Assim sendo, é recomendável que use o cartão de crédito apenas se:
- Conseguir pagar o valor total no fim do mês;
- A compra está planeada (por exemplo, bilhete de avião ou reserva de hotel);
- Há uma vantagem concreta (por exemplo, pontos, cashback ou seguros).
Evite usar o cartão para emergências ou despesas básicas, pois isso indica falta de liquidez.
Que hábitos ajudam a evitar o endividamento?
Evitar o endividamento começa com pequenas escolhas diárias. Eis algumas soluções simples que pode aplicar já:
- Criar um orçamento mensal realista: anote os rendimentos e as despesas fixas e variáveis. Use apps ou folhas de Excel para facilitar a tarefa;
- Defina limites de gastos por categoria: estabeleça tetos mensais para alimentação, lazer, transportes, entre outros;
- Reserve um fundo para imprevistos: idealmente, deve ter entre 3 e 6 meses de despesas. Comece a construí-lo, separando entre 15% e 20% dos seus rendimentos mensais;
- Evite o crédito fácil e sem necessidade: antes de pedir um empréstimo ou usar o cartão, pergunte-se: “Preciso mesmo disto agora?”;
- Reveja os seus contratos regularmente: existem sempre alternativas mais baratas de telecomunicações, seguros e luz.
Como manter finanças saudáveis a longo prazo?
Um bom controlo financeiro não precisa de ser complicado.
Além dos bons hábitos para impedir o endividamento, siga esta checklist mensal:
- Atualize o orçamento e reveja despesas;
- Compare preços antes de fazer compras;
- Evite compras por impulso;
- Reserve dinheiro para poupança;
- Evite atrasos e juros, pagando contas a tempo;
- Usa ferramentas como a Bravo para negociar dívidas antes que o problema cresça.
Evite o endividamento e tome o controlo das suas finanças pessoais
Evitar o endividamento é mais fácil do que sair dele. Com pequenas mudanças nos hábitos e maior consciência nas decisões, pode manter a sua vida financeira segura e equilibrada.
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Nota: O conteúdo deste artigo tem caráter informativo e não substitui a consulta das entidades oficiais relacionadas com o tema.
