Se está a ter dificuldades em pagar os seus créditos, a negociação de dívida pode ser a solução certa.
Em suma, negociar dívidas permite chegar a um acordo com os bancos ou outras entidades para ajustar os prazos, valores ou condições dos pagamentos em atraso. Ou seja, em vez de deixar a situação agravar-se, consegue recuperar o controlo das suas finanças pessoais com apoio especializado.
Descubra neste artigo como funciona a negociação de dívida, quando deve ser considerada e que opções existem para quem procura ajuda para sair do endividamento.
O que é a negociação de dívida?
A negociação de dívida é um processo no qual o devedor e o credor estabelecem um acordo para reestruturar as condições de pagamento de uma dívida existente.
Este acordo pode incluir a redução do montante total devido, a extensão do prazo de pagamento ou a alteração das taxas de juro.
O objetivo principal é encontrar uma solução viável que permita ao devedor cumprir com as suas obrigações financeiras, evitando o incumprimento e as consequências legais associadas.
Qual a diferença entre a reestruturação de dívida bancária e a renegociação?
Embora estes dois conceitos se confundam, a verdade é que têm diferenças importantes.
A renegociação de dívida foca-se em alterar condições de um contrato já existente com o mesmo banco. Pode incluir novos prazos, taxas ou carências.
Por sua vez, a reestruturação de dívida bancária pode consolidar várias dívidas num só crédito, alterar o tipo de produto ou transferir dívidas para outra entidade com melhores condições.
Quantas prestações posso atrasar em Portugal?
Regra geral, o incumprimento é declarado após 2 ou 3 prestações consecutivas em atraso. No entanto, tudo depende do contrato.
Não consigo pagar minhas dívidas, o que fazer?
Se se encontra numa situação em que não consegue pagar as suas dívidas, é fundamental agir rapidamente.
Os principais sinais de alerta incluem atrasos nas prestações, utilização do cartão de crédito para cobrir despesas essenciais ou a necessidade de recorrer a empréstimos adicionais para pagar dívidas existentes.
Nestes casos, a negociação de dívida pode ser uma solução eficaz para evitar o agravamento da situação financeira.
Quais as vantagens da renegociação de dívidas?
A renegociação pode ser uma forma eficaz de evitar problemas maiores.
Em suma, este processo protege o seu nome no Banco de Portugal, reduz encargos mensais e ajuda a estabilizar as suas finanças.
Como funciona a negociação de dívida?
Negociar uma dívida implica um processo com várias fases.
Para garantir bons resultados, é essencial preparar-se e reunir toda a informação adequada:
- Avalie a situação atual, isto é, quanto deve, a quem e quais as condições contratuais;
- Contacte os credores, mostrando disponibilidade para encontrar uma solução conjunta;
- Apresente uma proposta realista, com base na sua capacidade financeira;
- Formalize o novo acordo.
O que precisa ter consigo?
Na negociação de dívidas, é necessário ter o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, os comprovativos de rendimento e uma estimativa atualizada dos seus gastos mensais.
Quantos anos fica o nome «sujo» no Banco de Portugal?
O nome pode permanecer na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal durante até 10 anos.
Regra geral, os dados mensais (informação periódica) são guardados por 5 anos. Já a informação estática (como dívidas liquidadas ou contratos encerrados) pode ser mantida por mais 5 anos, desde que não seja atualizada com novos dados.
Como a Bravo ajuda na negociação de dívida
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