Empréstimo ou crédito: qual é a diferença e quando usar cada um? 

Muitas pessoas recorrem à banca quando precisam de dinheiro, mas nem sempre sabem a diferença entre empréstimo e crédito.  

Apesar de parecerem semelhantes, são produtos financeiros distintos e servem objetivos diferentes. 

Conhecer estas diferenças ajuda a evitar decisões erradas e custos desnecessários que podem prejudicar as suas finanças pessoais. 

O que é um empréstimo? 

Um empréstimo é uma solução financeira em que o cliente recebe todo o dinheiro de uma só vez e compromete-se a devolver esse montante, mais juros, dentro de um prazo definido. 

A amortização é feita através de prestações regulares, sejam elas mensais, trimestrais ou semestrais, até liquidar a totalidade da dívida. 

Características principais de um empréstimo 

Em suma, um empréstimo distingue-se por: 

• O montante ser entregue na totalidade no início; 

• Todo o valor emprestado gerar juros; 

• O prazo ser definido à partida; 

• Geralmente ter prazos mais longos (anos); 

• Ser usado para compras específicas e planeadas.
   

Exemplo prático 

Uma pessoa pede 10.000 € para comprar um carro. O banco aplica uma taxa de 8% e um prazo de 5 anos. 

Resultado: paga mensalmente cerca de 202,76€, até devolver o total com juros. 

Para que serve um empréstimo? 

O empréstimo é ideal para financiar: 

• Compra de carro; 

• Aquisição de casa; 

• Obras; 

• Educação. 

O que é um crédito? 

O crédito é uma forma de financiamento que dá acesso a um limite máximo de dinheiro, que o cliente pode usar conforme necessitar.  

Pode utilizar parte desse valor, tudo ou nada. Uma forma comum de o usar é, por exemplo, com um cartão de crédito. 

Características principais de um crédito 

• Só paga juros sobre o valor que efetivamente usa; 

• Pode voltar a usar o dinheiro à medida que o reembolsa; 

• Normalmente tem renovação anual; 

• Os juros são mais altos do que nos empréstimos; 

• Oferece maior flexibilidade. 
  
  

Exemplo prático 

Tem uma linha de crédito de 3.000€. Para uma viagem, usa 2.000 €. No mês seguinte paga uma prestação mínima (por exemplo, 5%). 

Continua a poder usar o crédito até ao limite disponível. 

Para que serve o crédito? 

É utilizado para: 

• Resolver problemas de liquidez; 

• Cobrir atrasos entre pagamentos e recebimentos; 

• Pagar despesas imprevistas; 

• Fazer compras que não exigem financiamento fixo.
   

Diferença entre empréstimo e crédito 

A diferença empréstimo e crédito resume-se a como recebe o dinheiro e como o devolve. 

Quais os custos do empréstimo e do crédito? 

Nos empréstimos, os juros tendem a ser mais baixos e são calculados sobre a totalidade do capital entregue ao cliente. Além do juro, podem existir outras comissões, como a comissão de abertura ou de análise de processo.  

Nos créditos, o cenário é diferente. Os juros são normalmente mais elevados, mas só incidem sobre o montante realmente utilizado. Em muitos casos, existe ainda uma comissão aplicada ao saldo não usado, o que aumenta o custo final. 

Quanto tempo tem para devolver o dinheiro? 

Os prazos de amortização também distinguem claramente empréstimos e créditos.  

No caso dos empréstimos, os prazos são muito mais longos. Podem variar entre um ano e várias décadas, dependendo do tipo de financiamento e da finalidade.  

Já os créditos apresentam prazos muito mais curtos, muitas vezes de apenas alguns meses. Uma linha de crédito, uma conta a descoberto ou uma utilização de cartão de crédito pode ter prazos entre um e doze meses. 

Qual a melhor escolha para cada situação? 

Na prática, a escolha entre empréstimo e crédito depende tanto do objetivo como da forma como pretende gerir o seu orçamento.  

Um empréstimo é a solução adequada quando precisa de um montante fixo e definido à partida. É a opção indicada para financiar compras grandes e planeadas, como a aquisição de um carro, a compra de uma casa, uma remodelação ou o pagamento de propinas.  

Já o crédito é preferido por quem precisa de flexibilidade. Esta solução permite ter dinheiro disponível sempre que necessário, sem ter de pedir um novo financiamento sempre que surge uma despesa inesperada.  

É útil para lidar com imprevistos, gerir períodos de menor liquidez ou realizar compras sem valor fixo, como uma viagem, pequenas despesas do dia a dia ou necessidades urgentes de um negócio.  

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Use o empréstimo ou o crédito com sabedoria 

A diferença empréstimo e crédito influencia diretamente o custo final, o nível de flexibilidade e a forma como o dinheiro é utilizado.  

Em suma, os empréstimos servem compras grandes e planeadas, enquanto os créditos servem imprevistos e necessidades variáveis. 

Antes de decidir, compare ofertas e escolha a solução que melhor se adapta ao seu orçamento e objetivos financeiros. 

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